Tips

Når vi snakker om økonomisk trygghet for fremtiden, er pensjonssparing et av de viktigste tiltakene du kan gjøre. Dessverre er det mange som utsetter pensjonssparing til det er for sent å få maksimal avkastning. Å starte tidlig gir derimot mange fordeler som kan sikre en stabil økonomisk fremtid. I denne artikkelen skal vi se nærmere på hvorfor det er viktig å starte pensjonssparingen tidlig, og hvordan Unit Forsikring kan hjelpe deg med å ta de riktige valgene. Hvorfor bør du starte pensjonssparingen tidlig? 1. Rentes rente-effektenJo tidligere du begynner å spare til pensjon, desto mer nytte vil du ha av rentes rente-effekten. Dette betyr at du tjener renter ikke bare på beløpet du sparer, men også på rentene du allerede har tjent. Over tid kan denne effekten gi en betydelig vekst på sparepengene dine. Selv små månedlige innskudd kan vokse til store beløp over flere tiår. 2. Lavere månedlige innskuddVed å starte pensjonssparingen tidlig, trenger du ikke sette av store beløp hver måned. Små, regelmessige innskudd over en lengre periode kan gi en betydelig sum når du når pensjonsalderen. Dette gir deg større fleksibilitet til å håndtere andre økonomiske forpliktelser i hverdagen. 3. Redusert økonomisk belastning i fremtidenDe som starter pensjonssparingen sent, må ofte kompensere for tapt tid ved å sette av større beløp senere i livet. Dette kan legge unødvendig økonomisk press på deg når du allerede har andre utgifter, som boliglån eller støtte til barn. Ved å starte tidlig kan du fordele sparingen over flere år og redusere den økonomiske belastningen senere i livet. 4. Tilpasning til livsendringerNår du begynner å spare tidlig, gir du deg selv en buffer som kan tilpasses uventede hendelser, som jobbskifte, sykdom eller større økonomiske endringer. Du har også mer tid til å justere strategien din i samsvar med markedsutviklingen og egne behov. Hvordan kan Unit Forsikring hjelpe deg med pensjonssparing? Hos Unit Forsikring forstår vi viktigheten av langsiktig økonomisk planlegging, spesielt når det gjelder pensjonssparing. Vi tilbyr skreddersydde løsninger som passer dine individuelle behov og økonomiske mål. 1. Personlig rådgivningDet er ingen “one-size-fits-all” når det kommer til pensjonssparing. Hos Unit Forsikring får du personlig rådgivning fra våre erfarne rådgivere som hjelper deg med å finne den beste spareplanen basert på din alder, inntekt og fremtidige behov. 2. Fleksible spareløsningerVi tilbyr flere ulike sparealternativer, inkludert aksjefond, sparekontoer og pensjonsforsikringer. Dette gjør at du kan velge en løsning som gir den beste balansen mellom risiko og avkastning, basert på hvor tidlig du starter sparingen. 3. Langsiktig oppfølgingÅ starte pensjonssparing er en viktig første steg, men kontinuerlig oppfølging er avgjørende for å sikre at sparingen din holder tritt med livsendringer og markedssvingninger. Våre rådgivere er med deg hele veien og justerer spareplanen din etter behov, slik at du kan føle deg trygg på din økonomiske fremtid. Start pensjonssparingen din i dag! Det er aldri for tidlig å begynne å spare til pensjonen, og jo tidligere du starter, desto bedre forutsetninger gir du deg selv. Ved å samarbeide med Unit Forsikring, kan du få skreddersydde råd og løsninger som hjelper deg med å nå dine langsiktige mål. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende prat om hvordan du kan starte pensjonssparingen din på riktig måte. Vi er her for å sikre at du er godt rustet for fremtiden – uansett når du planlegger å pensjonere deg!

Alderspensjon er det du skal leve av når du går av med pensjon. Den består av to deler, pensjon fra folketrygden og opparbeidet tjenestepensjon fra dine arbeidsgivere. I tillegg kommer eventuelt egne oppsparte midler. Hovedpunktene i den nye pensjonsreformen er at aldersgrensen for statsansatte økes fra 70 til 72 år, slik som i privat sektor. I tillegg vil denne aldersgrensen økes ut ifra årskullet du tilhører, såkalt levealdersjustering. For å oppnå full pensjon, må du jobbe et minimum antall år og til en viss alder. Det vil si at om du er født i 1980, må du arbeide til du er minst 68 år, men om du er født i 2010 må du jobbe til du er minst 71 år. Først da vil du ha full opptjent pensjon.   Alderspensjon fra folketrygden Folketrygden er ingen sparing i tradisjonell forstand, men for hvert år du jobber opparbeider du deg pensjonsrettigheter. Du kan starte med å ta ut pensjon fra du fyller 62 år, men da får du ikke full pensjon. Det finnes egne regler for de som er født i 1962 eller før. Alderspensjonister fikk utbetalt 288.200 i gjennomsnittlig årlig alderspensjon før skatt fra folketrygden i 2023. Økningen på 7 prosent fra året før utgjorde 18.700 kroner mer, opplyser Nav. Fra 2021 til 2022 var økningen på 4,2 prosent og utgjorde 10.800 kroner mer. Du må fortsatt betale inntektsskatt av alderspensjonsutbetalingene dine, men trygdeavgiften er litt lavere.   Når du dør, vil pensjonsrettighetene dine komme fellesskapet til gode. Det betyr at det ikke vil bli utbetalt noen «arv» til dine etterlatte, og utbetalingene fra NAV blir avsluttet. Pensjon for ansatte i privat sektor OTP – obligatorisk tjenestepensjon, er en lovforpliktet pensjonsordning for alle ansatte i privat sektor. Arbeidsgiver plikter å betale et beløp tilsvarende minst to prosent av de ansattes lønn til pensjonssparing. Det er den ansatte som har alt ansvar for pensjonspengene sine og må velge hvilken type risiko de vil ha på fondet pengene betales inn til. Du kan starte uttak av OTP fra du fyller 62 år. OTP skal utbetales over minimum en 10-års periode. Utbetalt alderspensjon fra OTP vil bli beskattet som pensjonsinntekt. Ved død blir saldoen på pensjonskontoen utbetalt som pensjon til etterlatte, eventuelt til dødsboet.   Offentlig tjenestepensjon Offentlig tjenestepensjon omfatter alderspensjon i offentlig sektor, og tilsvarer OTP fra privat sektor. Den er en påslagspensjon, som sikrer en livsvarig utbetaling av pensjon. Du kan starte uttak fra fylte 62 år til 75 år. Også her må det betales inntektsskatt, men med en noe lavere trygdeavgift på utbetalingene.   Hovedregelen er at pensjonsporteføljen tilfaller fellesskapet ved dødsfall. I visse tilfeller kan etterlatte få en mindre engangsutbetaling, såkalt etterlattepensjon. Private pensjonsløsninger IPS IPS står for Individuell pensjonssparing og er en privat pensjonsordning. Du kan spare inntil 15.000 kroner i året, og du betaler ikke skatt på avkastningen før du går av med pensjon. Sparepengene er bundet til pensjonsalder og utbetalingene beskattes som alminnelig inntekt. Du kan tidligst ta ut pensjon fra fylte 62 år. Oppspart pensjon må fordeles frem til du er minst 80 år.   Ved død vil pensjonskapitalen som er spart i IPS benyttes til barnepensjon. Har du ikke barn under 21 år, vil pengene benyttes til etterlattepensjon til ektefelle, registrert partner eller samboer. Pensjonskapital som ikke benyttes til barnepensjon eller etterlattepensjon, utbetales som et engangsbeløp til dødsboet.   Stor forskjell på fripoliser En fripolise er den opptjente pensjonen du får med deg fra nåværende eller tidligere arbeidsgiver når du blir meldt ut fra en ytelsesordning. Du får fripolise når du slutter i en bedrift, eller når arbeidsgiver avvikler, eller endrer ordningen. Har fripolisen din etterlattepensjon som ektefelle-, samboer-, eller barnepensjon, blir den utbetalt ved dødsfall. I en fripolise med investeringsvalg går pengene til alderspensjon tilbake til forsikringsfellesskapet ved dødsfall. Det er derfor verdt å merke seg hva slags type fripolise bedriften du jobber i har. Egen spareløsning Det finnes mange muligheter til å spare til egen pensjon. Du kan spare i aksjefond eller sette av penger på en bankkonto. I tillegg finnes det egne produkter tilpasset privat, langsiktig sparing til pensjon.  

I dagens hektiske verden kan det å planlegge pensjonstiden fort bli en fjern prioritet, spesielt for yngre personer som er tidlig i karrieren sin. Men å forstå hvorfor det er viktig å sette i gang sparing til pensjon allerede i ung alder, er avgjørende for å sikre en komfortabel og økonomisk stabil fremtid. Din guide for å sikre fremtiden ‍ 1. Levealder og levekostnader Med fremskritt innen helsevesen og livsstandard, lever folk lenger enn noen gang før. Denne økningen i levealder betyr at din pensjonssparing må vare lenger, potensielt i 20 til 30 år, eller mer, etter at du slutter å jobbe. I tillegg fortsetter levekostnadene å stige. Uten en fast inntekt, kan det bli en utfordring å møte daglige utgifter. Å spare til pensjon sikrer at du kan opprettholde din livsstil, uten å gå på kompromiss med dine behov og komfort i hverdagen. 2. Usikkerhet rundt statlige ytelser Å stole ene og alene på statlig pensjon eller sosiale sikkerhetsytelser, kan være risikabelt. Med endringer i det økonomiske klimaet og press på offentlige budsjetter, er fremtiden for disse ytelsene usikker. Beløpet du mottar kan ikke være tilstrekkelig til å dekke alle dine pensjonsutgifter. Ved å spare uavhengig, skaper du et økonomisk sikkerhetsnett som ikke avhenger av eksterne faktorer utenfor din kontroll. 3. Helsebehov Etterhvert som vi eldes, blir ofte helse en betydelig bekymring og utgift. Selv om noen land tilbyr helsefordeler til pensjonister, kan ikke disse dekke alle helserelaterte kostnader, inkludert langtidspleie. Å ha et solid pensjonsfond sikrer at du kan ha råd til kvalitetshelsehjelp uten å la deg stresse av økonomiske begrensninger. 4. Frihet og uavhengighet En av de største grunnene til pensjonssparing, er friheten og uavhengigheten sparingen gir. Med tilstrekkelige sparepenger har du friheten til å velge hvordan du vil tilbringe dine pensjonsår, enten det er å reise, drive med hobbyer, eller flytte nærmere dine pårørende. Økonomisk uavhengighet betyr også at du ikke trenger å stole på familie eller venner for støtte, men at du kan bevare selvstendighet og personlig verdighet. 5. Inflasjon Inflasjon kan tære på verdien av penger over tid. Det betyr at det du kan kjøpe for et visst beløp i dag, vil kunne koste mer i fremtiden. De siste årene har inflasjonen i Norge økt mer enn på mange år. Å spare til pensjon, spesielt i investeringsalternativer som overgår inflasjonen, hjelper deg med å bevare kjøpekraften i sparepengene dine, og sikrer at du kan ha råd til samme levestandard i fremtiden. Konklusjon Å spare til pensjon handler ikke bare om å sette penger til side; det handler om å investere i ditt fremtidige jeg og sikre sinnsro i dine senere år. Jo tidligere du starter, desto mer kan du dra nytte av renters rente og veksten av dine investeringer. Det er aldri for sent eller for tidlig å begynne planleggingen for pensjon.  

I Norge, som i mange andre land, står sparere overfor et viktig valg når det gjelder å forvalte sparepengene sine. Begge alternativene har sine fordeler. Avkastningen i aksjemarkedet har vært høyere Det mest åpenbare argumentet for å velge fondssparing fremfor bankkonto er potensialet for høyere avkastning. Historisk sett har aksjemarkedet gitt en høyere gjennomsnittlig årlig avkastning sammenlignet med rentene fra sparekontoer. Selv om fondsinvesteringer innebærer høyere risiko, kan risikoen over tid bli balansert gjennom diversifisering og en langsiktig investeringshorisont. Diversifisering Når du investerer i et fond, kjøper du andeler i en portefølje som inneholder en rekke forskjellige verdipapirer, som aksjer, obligasjoner eller eiendom. Dette bidrar til å spre risikoen, siden ikke alle investeringstyper sannsynligvis vil underprestere samtidig. Diversifisering kan være vanskeligere å oppnå gjennom individuelle investeringer med mindre kapital. Tilpasning til inflasjon Inflasjon kan spise opp kjøpekraften til pengene spart på en bankkonto, ettersom rentene ofte er lavere enn inflasjonsraten. Fondsinvesteringer, spesielt de som inneholder aksjer, har historisk prestert bedre på å slå inflasjonen over tid. Det beskytter kjøpekraften din. Skattefordeler I Norge tilbyr forsikringsbaserte investeringer skattefordeler for investering i aksjer og aksjefond. Gevinster og utbytte kan reinvesteres skattefritt så lenge pengene forblir hos forsikringsselskapet. Dette gir en skatteeffektiv måte å bygge formue på over tid, i motsetning til renteinntekter fra en bankkonto som beskattes årlig. Automatisering og tilgjengelighet Mange fond tilbyr automatiske spareplaner, som gjør det enkelt å kontinuerlig investere over tid. Dette kan bidra til bedre å utnytte effekten av renters rente, samtidig som det gir deg disiplinerte sparevaner. Selv om pengene i fond ikke er like umiddelbart tilgjengelige som på en bankkonto, gir mange fond mulighet for relativt raske uttak. Sammenligning av fordeler Sparing på en bankkonto kan føles tryggere på kort sikt på grunn av lavere risiko og fast rente. De langsiktige fordelene med fondsinvestering kan imidlertid være betydelig større. Høyere potensiell avkastning, muligheten for diversifisering, beskyttelse mot inflasjon, og skattefordeler er blant de viktigste årsakene til at mange nordmenn velger fond fremfor bankkonto for sine langsiktige sparemål. Men i alle investeringer, er det viktig å vurdere din egen risikotoleranse og økonomiske situasjon før du tar en beslutning. ‍

Den langsiktige verdien av en sparegave til den nyfødte, kan åpne dører til økonomisk frihet og sikkerhet for generasjoner. Her viser vi deg hva det kan bety. En engangsinvestering kan bli et kraftfullt konsept om du starter tidlig. La oss ta en nærmere titt på hva dette kan bety senere i livets ulike faser. Kraften i en tidlig investering Forestill deg at du investerer 50.000 NOK for din nyfødte sønn, datter, barnebarn eller et kjært familiemedlem med en langsiktig horisont. Med en forventet årlig avkastning på sju prosent blir denne investeringen ikke bare en gave, men en livslang arv. La oss se på de potensielle fruktene av denne investeringen når barnet fyller 25 år, og videre når de er 70 år. Tida for store livsvalg 25 år er ofte en tid for store livsbeslutninger som videreutdanning, kjøp av sitt første hjem, eller kanskje oppstart av egen virksomhet. Ved en årlig avkastning på sju prosent, vil den opprinnelige investeringen på 50.000 NOK vokse til 271.371 NOK. Dette beløpet kan være et finansielt springbrett. En slik pengesum kan gi unge voksne en sjelden fleksibilitet og frihet til å ta valg basert på ønsker og ambisjoner, fremfor økonomiske begrensninger. Ved 70 års alder Å tenke på 70-årsalderen mens du fortsatt holder et spedbarn i armene kan virke fjernt, men økonomisk planlegging handler om å se langt frem i tid. Ved samme årlige avkastning, vil den ene investeringen på 50.000 NOK ha vokst til hele 5.699.470 NOK. I pensjonisttilværelsen minker ofte inntektene våre. Da kan denne summen bety forskjellen mellom et liv fylt av økonomisk bekymring og et liv fylt med muligheter som reiser, helsepleie, og kanskje viktigst av alt, muligheten til å støtte familie og etterkommere. Konkrete fordeler Investering for et nyfødt barn er mer enn bare en finansiell transaksjon, det er en investering i barnets fremtid og drømmer. Ved å dra nytte av tiden og rentes rente-effekt , kan én enkelt investering på 50.000 NOK vokse til å bli en betydelig sum penger. Investeringen symboliserer håp og tro på neste generasjons potensial og gir barnet de økonomiske midlene til å kunne forme sin egen skjebne. Å investere i en sparegave til et nyfødt barn, bidrar til deres langvarige velvære og suksess.